“非常感謝福鼎市農(nóng)村信用社，給了我這筆貸款，有了資金保障，相信今年茶園會(huì)管理得更好！”前不久，福鼎市管陽(yáng)鎮(zhèn)沿嶼村茶農(nóng)鄭兆棒從福鼎市農(nóng)信聯(lián)社貸到一筆純信用5萬(wàn)元的“茶園信息貸”后開(kāi)心不已，隨后他將這筆錢(qián)用于茶園改造。
“茶園信息貸”只是福鼎市農(nóng)信聯(lián)社其中一種普惠金融信貸產(chǎn)品。鑒于福鼎白茶是農(nóng)民脫貧致富奔小康的主要收入來(lái)源，以及從茶農(nóng)、小微企業(yè)貸款融資難的實(shí)際出發(fā)，近年來(lái)，該社創(chuàng)新推出了福鼎白茶倉(cāng)單質(zhì)押貸款模式、上下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式等系列綠色金融產(chǎn)品，解決了許多小微企業(yè)、茶農(nóng)等貸款融資難問(wèn)題。今年，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社又參與完成白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，創(chuàng)新推出“茶園信息貸”等金融產(chǎn)品，率先交出了“十四五”金融助力鄉(xiāng)村振興開(kāi)局新答卷。
“我社把扶持白茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為普惠金融主要抓手，通過(guò)推出系列綠色金融產(chǎn)品力促福鼎白茶成為鄉(xiāng)村振興新引擎，這就是‘不忘初心、牢記使命’的最真實(shí)表現(xiàn)形式，體現(xiàn)了我們銀行人的金融機(jī)構(gòu)政治意識(shí)、大局意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)?！备６κ修r(nóng)信聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)王章清說(shuō)。
福鼎翁江白茶信用產(chǎn)區(qū)揭牌
茶園信息貸茶農(nóng)的一場(chǎng)“及時(shí)雨”
與鄭兆棒一樣，今年3月，家住福鼎市白琳鎮(zhèn)外宅村的陳常道，也向白琳信用社提交了“茶園信息貸”申請(qǐng)，很快就貸到10萬(wàn)元。早些年，陳常道舉家搬遷至集鎮(zhèn)生活，隨著近年來(lái)福鼎白茶行情看好，他又回到老家經(jīng)營(yíng)茶園。但是多年未經(jīng)營(yíng)，茶園拋荒，產(chǎn)量極低，所以有必要對(duì)茶園進(jìn)行一番改造，改造茶園同樣需要一筆資金，而福鼎市農(nóng)信聯(lián)社的這一筆“茶園信息貸”無(wú)疑是一場(chǎng)“及時(shí)雨”。“茶園信息貸”讓許多茶農(nóng)從中受益。截至5月末，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社“茶園信息貸”累計(jì)發(fā)放497戶，貸款余額6977萬(wàn)元。
長(zhǎng)期以來(lái)，茶農(nóng)往往因缺乏合格的抵押物和擔(dān)保品，面臨融資難問(wèn)題。為了助力鄉(xiāng)村振興，今年以來(lái)，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社作為縣域支持“三農(nóng)”主力軍，為從根源上保護(hù)福鼎白茶的地域品牌，安排專(zhuān)項(xiàng)資金與福鼎市茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合開(kāi)發(fā)茶園大數(shù)據(jù)溯源平臺(tái)，全力支持做好白茶的質(zhì)量安全追溯監(jiān)管?！安鑸@信息貸”則是福鼎市農(nóng)信聯(lián)社基于福鼎白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺(tái)量身定制的純信用產(chǎn)品。
“不足2畝的茶園可以貸到10萬(wàn)元，2畝以上可以貸到20萬(wàn)元，而且這個(gè)利息很低，年利率才5.5%。”福鼎市農(nóng)信聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人介紹。不過(guò)在貸款前需要做大量的“茶園畝數(shù)確值”工作，這個(gè)工作則是倚靠福鼎白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺(tái)完成。通過(guò)無(wú)人機(jī)拍攝，了解福鼎家家戶戶的茶園面積，茶業(yè)部門(mén)授權(quán)鄉(xiāng)鎮(zhèn)向茶農(nóng)確認(rèn)茶園種植面積、茶樹(shù)品種等信息，這些數(shù)據(jù)錄入福鼎白茶茶農(nóng)信息庫(kù)，再根據(jù)這些信息向茶農(nóng)發(fā)放福鼎白茶茶農(nóng)信息卡。福鼎市農(nóng)信聯(lián)社客戶經(jīng)理通過(guò)茶園信息卡為農(nóng)戶建立茶園經(jīng)濟(jì)身份證，根據(jù)農(nóng)戶持有茶園的畝數(shù)發(fā)放相應(yīng)的信用貸款，最高授信20萬(wàn)元，打破了以往只有林權(quán)證的山地茶園才能向相關(guān)部門(mén)質(zhì)押貸款的限制，為白茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新的生機(jī)和活力。
除了“茶園信息貸”，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社的“茶企貸”也受到茶企經(jīng)營(yíng)戶的一致“點(diǎn)贊”。
今年3月，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社工作人員來(lái)到吳傳久的茶企調(diào)研，當(dāng)了解到他的廠房由于沒(méi)有房產(chǎn)證無(wú)法辦理抵押貸款時(shí)，經(jīng)過(guò)多方推動(dòng)，今年4月1日，在福鼎市率先推出“農(nóng)村生產(chǎn)要素·茶企貸”融資項(xiàng)目，為包括吳傳久在內(nèi)的15家首批試點(diǎn)茶企授信1810萬(wàn)元?，F(xiàn)有5家茶企受益于這一農(nóng)村生產(chǎn)要素融資新模式，金額1130萬(wàn)元。
“‘茶企貸’申請(qǐng)者只要提供商標(biāo)授權(quán)碼、福鼎白茶授權(quán)碼、企業(yè)交易流水、廠房評(píng)估等證明，無(wú)需抵押就可以貸到款?！备６κ修r(nóng)信聯(lián)社主任許方某說(shuō)，通過(guò)創(chuàng)新“茶企貸”這一形式，切實(shí)激活了“沉睡資產(chǎn)”，使其變“致富活水”，從而助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。
白茶寶：緩解資金和存儲(chǔ)兩大難題
事實(shí)上，近幾年，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社不斷推出金融信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。早在2016年，該社就創(chuàng)新推出“白茶寶”融資產(chǎn)品，有效解決了福鼎白茶存儲(chǔ)者的流動(dòng)資金緊缺問(wèn)題。
福鼎白茶素有“一年茶、三年藥、七年寶”的美譽(yù)。近年來(lái)，隨著陳年白茶不斷升值，很多茶企、茶商投入大量流動(dòng)資金用于貯藏老白茶，以期未來(lái)賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)，但資金緊缺問(wèn)題也隨之而來(lái)。
“2014年，我有一批福鼎白茶，如果放到現(xiàn)在價(jià)格至少可以翻番！”茶農(nóng)陳先生坦言，在福鼎，過(guò)去很多人手里頭都存了一部分福鼎白茶。但由于資金問(wèn)題，不得不將一部分茶葉轉(zhuǎn)售，錯(cuò)失了存茶升值機(jī)會(huì)。如果不轉(zhuǎn)售就得守著“聚寶盆”，過(guò)“窮日子”。
“存茶人不僅碰到資金問(wèn)題，還有就是如何存茶問(wèn)題？”福鼎市昌泰倉(cāng)儲(chǔ)物流公司負(fù)責(zé)人張?jiān)娊≌f(shuō)。2016年11月，在人民銀行福鼎市支行的指導(dǎo)下，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社與弘祥茶葉公司、福鼎市昌泰倉(cāng)儲(chǔ)物流有限公司三方簽訂了合作協(xié)議，創(chuàng)新設(shè)立白茶倉(cāng)儲(chǔ)交易平臺(tái)暨“白茶寶”倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)目。
具體做法：企業(yè)將白茶原料或成品存儲(chǔ)進(jìn)指定的昌泰倉(cāng)儲(chǔ)物流公司的茶葉專(zhuān)業(yè)倉(cāng)庫(kù)，由該公司進(jìn)行價(jià)值評(píng)估并開(kāi)具單據(jù)，再由福鼎市農(nóng)信聯(lián)社對(duì)茶葉進(jìn)行復(fù)核評(píng)估后進(jìn)行放款，這種盤(pán)活白茶倉(cāng)單要素融資模式，可以在一定程度上緩解資金和存儲(chǔ)兩大難題。
根據(jù)規(guī)定，貸款到期后，出質(zhì)人應(yīng)贖回茶葉，并歸還貸款。若出質(zhì)人在貸款到期后不需要原茶葉，則弘祥茶葉公司作為茶業(yè)收儲(chǔ)方根據(jù)當(dāng)下的茶葉評(píng)估價(jià)通過(guò)白茶交易平臺(tái)進(jìn)行茶葉拍賣(mài)，用于歸還銀行貸款，剩余部分退還出質(zhì)人。若出現(xiàn)拍賣(mài)無(wú)果的情況，由茶葉收儲(chǔ)方根據(jù)茶葉評(píng)估價(jià)格進(jìn)行茶葉回購(gòu)。
據(jù)了解，“白茶寶”自推出以來(lái)運(yùn)行平穩(wěn)。截至5月末，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社累放“白茶寶”400筆，累放金額26993萬(wàn)元，貸款余額4989.84萬(wàn)元，讓白茶持有人輕松將庫(kù)存白茶變?yōu)榱鲃?dòng)資金。此舉不僅得到白茶持有人的贊譽(yù)，還受到各級(jí)媒體的關(guān)注。2018年7月15日，“福建新聞聯(lián)播”還對(duì)“白茶寶”進(jìn)行專(zhuān)門(mén)報(bào)道。
茶企聯(lián)合體串聯(lián)上下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資
創(chuàng)新上下游企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式暨“茶企聯(lián)合體貸款”是福鼎市農(nóng)信聯(lián)社的又一個(gè)普惠金融產(chǎn)品。
“有了這200多萬(wàn)元，我們廠茶葉加工能力會(huì)更強(qiáng)。”今年39歲的夏承重在福鼎當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)著一家茶葉加工廠，隨著生意不斷向好，需要再投入280萬(wàn)元資金擴(kuò)大生產(chǎn)，但是一時(shí)半會(huì)兒很難籌集到200多萬(wàn)元。而他向福鼎市農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)了“茶企聯(lián)合體貸款”后，很快夏承重如愿以償。
近年來(lái)，隨著福鼎白茶持續(xù)、快速、健康發(fā)展，也涌現(xiàn)出如品品香、六妙等白茶龍頭核心企業(yè)，進(jìn)而帶動(dòng)了上游中小規(guī)模茶葉加工廠。隨著福鼎白茶產(chǎn)業(yè)興旺，茶葉加工廠需要收購(gòu)的茶青也增多，在發(fā)展中資金相對(duì)緊缺又是一個(gè)難題。
為了解決福鼎白茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資瓶頸，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社基于白茶龍頭核心企業(yè)和上游供應(yīng)商之間穩(wěn)定的合作關(guān)系以及緊密的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，充分利用白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺(tái)中茶農(nóng)茶園面積、經(jīng)紀(jì)人與茶農(nóng)收購(gòu)茶青交易數(shù)據(jù)等農(nóng)村生產(chǎn)要素，以及上下游企業(yè)之間應(yīng)收賬款信息，創(chuàng)新推出“白茶龍頭核心企業(yè)+上游加工廠”的供應(yīng)鏈融資模式。即由白茶龍頭核心企業(yè)統(tǒng)一提供擔(dān)保，福鼎市農(nóng)信聯(lián)社提供信貸資金給白茶龍頭核心企業(yè)推薦的上游供應(yīng)商。
“這一模式有效放大資金杠桿作用，加快白茶龍頭核心企業(yè)和上游供應(yīng)商的貨物結(jié)算周期，提高資金的使用率，從而解決龍頭企業(yè)銷(xiāo)售周期資金較長(zhǎng)和白茶集中采摘，收購(gòu)所需資金短急、量大之間的矛盾，有效地解決上下游企業(yè)之間的資金匹配周期問(wèn)題?！备６κ修r(nóng)信聯(lián)社一名客戶經(jīng)理說(shuō)。
據(jù)了解，目前，共有2家白茶龍頭核心企業(yè)采用該模式與福鼎市農(nóng)信聯(lián)社開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，授信8000萬(wàn)元。截至5月末，共有“茶企聯(lián)合體貸款”31戶，余額5850萬(wàn)元，進(jìn)一步打造白茶產(chǎn)業(yè)便捷融資通道，助力產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
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